FIȘĂ DE POST CONSULTANT BANCAR

Nr. Înregistrare: [Număr de înregistrare intern]
Data intrării în vigoare: [Data]

SECȚIUNEA 1: IDENTIFICAREA POSTULUI

1.1. Denumirea postului:CONSULTANT BANCAR

1.2. Cod C.O.R.:241234

1.3. Departamentul: [Numele Departamentului]

1.4. Nivelul postului: De execuție / De coordonare

1.5. Locația: [Sediu / Punctul de lucru / Terti / Remote / Mobil / Mixt ]

SECȚIUNEA 2: RELAȚII ORGANIZATORICE

2.1. Relații ierarhice (de subordonare):

Se subordonează direct: [Funcția superiorului ierarhic direct]

2.2. Relații de coordonare (dacă este cazul):

Coordonează activitatea: [Specificați rolurile/echipele coordonate]

2.3. Relații funcționale (de colaborare):

Interne: Colaborează cu Ofițerii de Credit, Analistii de Risc, Departamentul de Marketing, Suport Clienți și Managementul Unității pentru a oferi soluții financiare personalizate și a asigura respectarea procedurilor interne. Externe: Colaborează cu clienții (persoane fizice și juridice), parteneri externi (agenții de asigurări, brokeri de credite) și furnizori de servicii pentru a facilita tranzacții și a dezvolta portofoliul de clienți.

SECȚIUNEA 3: SCOPUL GENERAL AL POSTULUI

Consultantul bancar oferă clienților informații și soluții personalizate în domeniul financiar, promovând produsele și serviciile băncii. Rolul său principal este de a identifica nevoile clienților, de a oferi consiliere privind credite, depozite, investiții și alte instrumente financiare, asigurând o experiență pozitivă și construind relații de încredere pe termen lung. De asemenea, se asigură că clienții sunt informați corect și înțeleg avantajele și riscurile asociate fiecărei opțiuni, respectând întotdeauna reglementările legale și etice.

SECȚIUNEA 4: ATRIBUȚII ȘI RESPONSABILITĂȚI PRINCIPALE

Analiza portofoliului de clienți existenți și identificarea oportunităților de cross-selling și up-selling.
Realizarea de studii de fezabilitate pentru produsele de creditare, ținând cont de analiza DTI (Debt-to-Income) și LTV (Loan-to-Value).
Gestionarea și monitorizarea riscului de credit, inclusiv verificarea bonității clienților prin consultarea bazelor de date CIR (Central Individual Credit Register) și BIRD (Baza de Date a Creditelor Neperformante).
Consilierea clienților cu privire la optimizarea structurii financiare, luând în considerare obiectivele de economisire și investiții.
Promovarea activă a produselor bancare, inclusiv conturi curente, carduri de debit și credit, depozite la termen și pachete de servicii.
Inițierea și urmărirea procesului de aprobare a creditelor, colaborând cu departamentul de analiză a riscului.
Gestionarea reclamațiilor clienților și rezolvarea problemelor legate de produsele bancare.
Întocmirea de rapoarte periodice privind performanța portofoliului de clienți și identificarea tendințelor.
Participarea la evenimente de marketing și promovare a produselor bancare.
Respectarea procedurilor interne și a reglementărilor legale privind protecția datelor cu caracter personal (GDPR).
Monitorizarea pieței financiare și analiza concurenței pentru a identifica noi oportunități de afaceri.
Realizarea de prezentări și demonstrații pentru clienți potențiali.
Asigurarea conformității cu politicile interne privind prevenirea spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CFT).
Participarea la programe de training și dezvoltare profesională pentru a-și îmbunătăți cunoștințele și abilitățile.
Gestionarea relațiilor cu clienții VIP și asigurarea unui nivel de servire personalizat.

SECȚIUNEA 5: CERINȚELE POSTULUI

5.1. Studii și Calificări:

Studii universitare de specialitate în domeniul economic (Administrație a Afacerilor, Economie, Finanțe Bancare, Contabilitate).
Certificare în domeniul creditării (preferabil, dar nu obligatoriu).
Cunoștințe solide de operare a aplicațiilor bancare și a pachetelor Microsoft Office.
Cursuri de formare în domeniul vânzărilor și al relațiilor cu clienții.
Atestat de absolvire a unui curs de prevenire a spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CFT), conform reglementărilor Băncii Naționale a României.
Cunoștințe de limbi străine (engleză – nivel avansat, alte limbi – constituie un avantaj).
Certificare în domeniul protecției datelor cu caracter personal (GDPR).
Cursuri de specializare în domeniul asigurărilor de viață și pensii private (dacă postul implică și vânzarea acestor produse).
Certificare în domeniul produselor de investiții (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale) – dacă postul implică consultanță în domeniul investițiilor.
Experiență în utilizarea platformelor CRM (Customer Relationship Management).
Cursuri de formare în domeniul tehnicilor de negociere și persuasiune.
Certificare în domeniul managementului riscului de credit.
Atestat de absolvire a unui curs de bănci și piețe de capital.
Certificare în domeniul produselor de plăți electronice (carduri, transferuri bancare online).
Studii postuniversitare în domeniul financiar-bancar (Master).

5.2. Experiență Profesională:

Experiență minimă de 1-2 ani în vânzări, preferabil în domeniul financiar-bancar.
Experiență în analiza și evaluarea riscului de credit, inclusiv verificarea bonității clienților.
Experiență în utilizarea aplicațiilor bancare și a pachetelor Microsoft Office.
Experiență în gestionarea relațiilor cu clienții și rezolvarea problemelor.
Experiență în promovarea produselor bancare și în atingerea obiectivelor de vânzări.
Experiență în întocmirea de rapoarte privind performanța portofoliului de clienți.
Experiență în utilizarea platformelor CRM (Customer Relationship Management).
Experiență în identificarea oportunităților de cross-selling și up-selling.
Experiență în negocierea contractelor de creditare.
Experiență în respectarea procedurilor interne și a reglementărilor legale privind protecția datelor cu caracter personal (GDPR).
Experiență în prevenirea spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CFT).
Experiență în analiza pieței financiare și a concurenței.
Experiență în realizarea de prezentări pentru clienți.
Experiență în gestionarea reclamațiilor clienților și în oferirea de soluții adecvate.
Experiență în lucrul cu clienți VIP și în oferirea unui nivel de servire personalizat.

5.3. Competențe Tehnice (Cunoștințe):

Operare fluentă a pachetelor Microsoft Office (Word, Excel, PowerPoint).
Utilizarea eficientă a aplicațiilor bancare core (ex: Core Banking System).
Cunoștințe avansate de Excel (funcții, tabele pivot, grafice).
Utilizarea platformelor CRM (Customer Relationship Management).
Cunoștințe de sisteme de raportare financiară (ex: SAP, Oracle).
Utilizarea aplicațiilor de telemarketing și de gestionare a apelurilor.
Cunoștințe de software de analiză a riscului de credit (scoring, rating).
Utilizarea aplicațiilor de securitate cibernetică (antivirus, firewall).
Cunoștințe de sisteme de plată electronică (POS, carduri, transferuri bancare).
Utilizarea aplicațiilor de e-mail și de comunicare online (ex: Outlook, Skype).
Cunoștințe de sisteme de management al documentelor (DMS).
Utilizarea aplicațiilor de business intelligence (BI).
Cunoștințe de sisteme de securitate a informațiilor (ISO 27001).
Utilizarea aplicațiilor de videoconferință (Zoom, Microsoft Teams).
Cunoștințe de sisteme de backup și recuperare a datelor.
Utilizarea aplicațiilor de gestionare a proiectelor (ex: Microsoft Project).
Cunoștințe de sisteme de monitorizare a performanței (KPIs).
Utilizarea aplicațiilor de automatizare a proceselor (RPA).
Cunoștințe de sisteme de management al identității și accesului (IAM).
Utilizarea aplicațiilor de analiză a datelor (SQL, Python).

5.4. Competențe Comportamentale (Abilități):

Abilități excelente de comunicare verbală și scrisă.
Capacitate de a construi și menține relații de încredere cu clienții.
Orientare către client și abilitatea de a înțelege nevoile acestuia.
Abilități de negociere și persuasiune.
Gândire analitică și capacitate de a rezolva probleme.
Abilitatea de a lucra sub presiune și de a respecta termene limită.
Orientare către rezultate și determinare în atingerea obiectivelor.
Abilitatea de a lucra atât independent, cât și în echipă.
Adaptabilitate la schimbări și flexibilitate în abordare.
Inițiativă și proactivitate în identificarea și rezolvarea problemelor.
Capacitate de a gestiona obiecțiile și de a oferi soluții personalizate.
Abilități de prezentare și de a explica concepte financiare complexe într-un mod accesibil.
Empatie și abilitatea de a înțelege emoțiile clienților.
Gestionarea eficientă a timpului și organizare.
Capacitate de a învăța rapid și de a se adapta la noile tehnologii și produse financiare.
Abilități de leadership și de a influența deciziile.
Gândire strategică și capacitatea de a anticipa tendințele pieței.
Abilități de rezolvare a conflictelor și de a găsi soluții win-win.
Încredere în sine și capacitatea de a lua decizii informate.
Etică profesională și respectarea confidențialității.

SECȚIUNEA 6: CRITERII DE EVALUARE A PERFORMANȚEI

Performanța titularului este evaluată periodic de către superiorul ierarhic, pe baza gradului de îndeplinire a atribuțiilor și a indicatorilor de performanță (KPIs), stabiliți de comun acord.

SECȚIUNEA 7: CONDIȚIILE POSTULUI

7.1. Program de lucru: 8 ore/zi, 40 ore/săptămână, de Luni până Vineri.

7.2. Tipul contractului: Contract individual de muncă pe perioadă [nedeterminată/determinată].

7.3. Condiții de muncă: Activitate la birou, cu posibile deplasări în interes de serviciu.

7.4. Cerințe medicale și psihologice minime conform (HG 355/2007) :
Examenul medical este obligatoriu la angajare și periodic : DA
Examenul psihologic este obligatoriu la angajare și periodic : DA

7.5. Echipamente din dotare:
Calculator, Laptop, Telefon mobil, Sistem POS (Point of Sale), Imprimantă, Scaner, Software CRM (Customer Relationship Management), Software de analiză financiară, Sistem de videoconferință, Acces la internet, Cablu de rețea, Căști audio, Tastatură, Mouse, Monitor..

SECȚIUNEA 8: OBLIGAȚII LEGALE ȘI ADMINISTRATIVE ALE ANGAJATULUI

8.1. Sănătate și Securitate în Muncă (SSM)

Titularul postului are obligația să își însușească și să respecte cu strictețe legislația SSM (Legea 319/2006) și instrucțiunile proprii. Principalele obligații includ:

1. Să își desfășoare activitatea, în conformitate cu calificarea și instruirea sa, precum și cu instrucțiunile primite din partea angajatorului, astfel încât să nu expună la pericol de accidentare sau îmbolnăvire profesională atât propria persoană, cât și alte persoane.
2. Să utilizeze corect mașinile, aparatura, uneltele, substanțele periculoase, echipamentele de transport și alte mijloace de producție.
3. Să utilizeze corect echipamentul individual de protecție acordat și, după utilizare, să îl înapoieze sau să îl păstreze la locul destinat.
4. Să nu procedeze la scoaterea din funcțiune, la modificarea, schimbarea sau înlăturarea arbitrară a dispozitivelor de securitate proprii ale echipamentelor și să utilizeze corect aceste dispozitive.
5. Să comunice imediat angajatorului și/sau lucrătorilor desemnați orice situație de muncă despre care au motive întemeiate să o considere un pericol pentru securitate și sănătate, precum și orice deficiență a sistemelor de protecție.
6. Să aducă la cunoștința conducătorului locului de muncă și/sau angajatorului accidentele suferite de propria persoană.
7. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a face posibilă realizarea oricăror măsuri sau cerințe dispuse de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.
8. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a permite angajatorului să se asigure că mediul de muncă și condițiile de lucru sunt sigure și fără riscuri.
9. Să își însușească și să respecte prevederile legislației din domeniul securității și sănătății în muncă și măsurile de aplicare a acestora.
10. Să nu înceapă lucrul dacă există pericole de accidentare. Eliminarea defectelor trebuie realizată numai de către personalul specializat.
11. Să nu vină la serviciu în stare de ebrietate sau sub influența substanțelor stupefiante și să nu le introducă la locul de muncă.
12. Să dea relațiile solicitate de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.

8.2. Situații de Urgență (SU)

Titularul postului are obligația să cunoască și să respecte normele de apărare împotriva incendiilor (PSI) și de protecție civilă.

1. Să respecte regulile și măsurile de apărare împotriva incendiilor, aduse la cunoștință de conducerea companiei.
2. Să utilizeze substanțele periculoase, instalațiile și echipamentele potrivit instrucțiunilor tehnice.
3. Să nu efectueze manevre nepermise sau modificări neautorizate ale sistemelor și instalațiilor de apărare împotriva incendiilor.
4. Să comunice imediat conducătorului locului de muncă orice încălcare a normelor, situație de pericol de incendiu sau defecțiune sesizată la sistemele de protecție.
5. Să coopereze cu personalul specializat (cadrul tehnic PSI) pentru realizarea măsurilor de apărare împotriva incendiilor.
6. Să acționeze, în conformitate cu procedurile stabilite, în cazul apariției oricărui pericol iminent de incendiu.
7. Să furnizeze persoanelor abilitate toate datele și informațiile de care are cunoștință referitoare la producerea incendiilor.
8. Să beneficieze gratuit de echipament de protecție individuală și tratament medical în caz de dezastru.
9. Să beneficieze de măsurile de protecție socială prevăzute de lege pentru perioadele de întrerupere a activității impuse de situații de urgență.
10. Să respecte normele, regulile și măsurile de protecție civilă stabilite.
11. Să participe la instruiri, exerciții și aplicații de protecție civilă.

8.3. Protecția Mediului

Titularul postului are un rol activ în susținerea politicilor de mediu ale companiei. Principalele obligații includ:

1. Gestionarea deșeurilor: Să colecteze selectiv deșeurile (hârtie, plastic, sticlă etc.) în recipientele special marcate și să predea deșeurile periculoase (baterii, tonere) conform procedurii interne.
2. Utilizarea resurselor: Să utilizeze rațional energia electrică, să reducă consumul de hârtie (favorizând formatele electronice) și să evite risipa de apă.
3. Respectarea politicilor: Să cunoască și să aplice politica de mediu a companiei și să participe la instructajele aferente.
4. Prevenire și raportare: Să acționeze preventiv pentru a evita poluarea și să raporteze superiorului ierarhic orice incident sau risc de mediu.
5. Implicare: Să contribuie cu sugestii și propuneri pentru îmbunătățirea performanței de mediu a companiei.

8.4. Confidențialitate și Protecția Datelor (Rolul angajatului)

Titularul postului se obligă să păstreze confidențialitatea absolută asupra tuturor informațiilor și datelor (comerciale, tehnice, financiare, date personale ale clienților, partenerilor sau colegilor) la care are acces. Acesta va respecta cu strictețe prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 (GDPR) și politicile interne de prelucrare a datelor, atât pe durata contractului, cât și după încetarea acestuia.

SECȚIUNEA 9: DREPTURI ȘI BENEFICII

Pe lângă drepturile legale, titularul postului beneficiază de:

• Pachet salarial format din salariu fix și bonusuri de performanță.
• Tichete de masă.
• Abonament de servicii medicale la o clinică privată.
• Asigurare de viață/accidente.
• [Număr] zile de concediu de odihnă suplimentare.
• Acces la programe de formare profesională plătite de companie.
• Decontarea transportului (dacă este cazul).

SECȚIUNEA 10: DISPOZIȚII FINALE

Prezenta fișă de post constituie anexă la Contractul Individual de Muncă și face parte integrantă din acesta. Poate fi revizuită periodic, iar orice modificare va fi adusă la cunoștința angajatului prin act adițional. Nerespectarea atribuțiilor și obligațiilor din prezenta fișă de post poate atrage răspunderea disciplinară a salariatului, conform Codului Muncii și Regulamentului Intern.