FIȘĂ DE POST ANALIST CREDITE

Nr. Înregistrare: [Număr de înregistrare intern]
Data intrării în vigoare: [Data]

SECȚIUNEA 1: IDENTIFICAREA POSTULUI

1.1. Denumirea postului:ANALIST CREDITE

1.2. Cod C.O.R.:241241

1.3. Departamentul: [Numele Departamentului]

1.4. Nivelul postului: De execuție / De coordonare

1.5. Locația: [Sediu / Punctul de lucru / Terti / Remote / Mobil / Mixt ]

SECȚIUNEA 2: RELAȚII ORGANIZATORICE

2.1. Relații ierarhice (de subordonare):

Se subordonează direct: [Funcția superiorului ierarhic direct]

2.2. Relații de coordonare (dacă este cazul):

Coordonează activitatea: [Specificați rolurile/echipele coordonate]

2.3. Relații funcționale (de colaborare):

Interne: Colaborează cu Directorul de Creditare, Ofițerii de Credit, Departamentul de Riscuri, Departamentul Financiar, Departamentul Juridic, Departamentul de Marketing, Departamentul de Vânzări, Departamentul de IT, echipele de recuperare creanțe, pentru evaluarea riscului, aprobarea creditelor, monitorizarea portofoliului și conformitatea cu politicile interne. Externe: Colaborează cu agenții de rating, firme de consultanță financiară, auditori externi, bănci corespondente, birouri de colectare, pentru obținerea de informații suplimentare, verificarea datelor și respectarea reglementărilor legale.

SECȚIUNEA 3: SCOPUL GENERAL AL POSTULUI

Analistul de credite are rolul de a evalua și monitoriza riscul de credit asociat solicitărilor de finanțare, asigurând respectarea politicilor interne și a reglementărilor legale. Activitatea presupune analiza aprofundată a documentelor justificative, verificarea bonității debitorilor, evaluarea capacității de rambursare și generarea de rapoarte privind expunerea la risc. De asemenea, monitorizează portofoliul de credite, identificând potențiale probleme și propunând măsuri corective pentru a menține calitatea activelor și a minimiza pierderile. Contribuie la luarea deciziilor privind aprobarea sau respingerea cererilor de credit.

SECȚIUNEA 4: ATRIBUȚII ȘI RESPONSABILITĂȚI PRINCIPALE

Analiza și evaluarea cererilor de credit, în vederea determinării gradului de risc.
Verificarea și interpretarea documentelor financiare, inclusiv bilanțuri, conturi de profit și pierdere, situații de fluxuri de numerar.
Calcularea indicatorilor de solvabilitate și lichiditate, precum și analiza raportului datorii/capitaluri proprii.
Evaluarea capacității de rambursare a debitorilor, utilizând modele de scoring și alte instrumente de analiză.
Verificarea bonității debitorilor, prin consultarea bazelor de date de credit și a altor surse de informații.
Analiza sectorului de activitate al debitorului și a factorilor macroeconomici care pot influența performanța financiară.
Elaborarea de rapoarte de credit, care să cuprindă concluziile analizei și recomandările privind aprobarea sau respingerea cererii.
Monitorizarea portofoliului de credite, identificarea semnelor de deteriorare a calității activelor și propunerea de măsuri corective.
Participarea la procesul de restructurare a creditelor dificile, în vederea minimizării pierderilor.
Colaborarea cu alte departamente (ex: vânzări, risc, juridic) pentru a asigura o gestionare eficientă a creditelor.
Implementarea și actualizarea modelelor de scoring de credit, în conformitate cu reglementările și practicile din industrie.
Participarea la dezvoltarea și îmbunătățirea politicilor și procedurilor de creditare.
Monitorizarea respectării limitelor de expunere la risc, stabilite de instituție.
Analiza și raportarea indicatorilor de performanță a portofoliului de credite (ex: rata de neperformanță, pierderi din credite).
Participarea la audituri interne și externe, privind activitatea de creditare.

SECȚIUNEA 5: CERINȚELE POSTULUI

5.1. Studii și Calificări:

Studii universitare de specialitate, preferabil în domeniul economic (Finanțe, Contabilitate, Economie, Business Administration).
Certificare în domeniul creditelor (ex: CFA, FRM) constituie un avantaj.
Cunoștințe solide de contabilitate, finanțe și analiză financiară.
Cunoștințe avansate de utilizare a pachetelor Microsoft Office (Excel, Word, PowerPoint).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de gestiune a creditelor (Loan Origination Systems - LOS) și a bazelor de date.
Cunoștințe aprofundate despre reglementările legale și prudentiale referitoare la creditare.
Abilități de comunicare scrisă și verbală, pentru a elabora rapoarte de credit clare și concise.
Abilități de analiză critică și de rezolvare a problemelor, pentru a evalua riscul de credit.
Cunoștințe de statistica și econometrie, pentru a interpreta datele financiare.
Cunoștințe despre indicatori macroeconomici și factori care influențează mediul de afaceri.
Cunoștințe despre modele de scoring de credit și tehnici de evaluare a riscului.
Experiență în domeniul creditelor, preferabil în bănci, instituții financiare sau companii de evaluare a riscului.
Cunoștințe de limbi străine (engleză), constituie un avantaj.
Certificări în domeniul securității informațiilor (ex: CISSP, CISM), constituie un avantaj în contextul protejării datelor financiare.
Cunoștințe despre principiile de guvernanță corporativă și de etică profesională.

5.2. Experiență Profesională:

Experiență minimă de 2 ani în domeniul financiar, preferabil în creditare, analiză financiară sau evaluare a riscului.
Experiență în analiza bilanțurilor, conturilor de profit și pierdere și a situațiilor de fluxuri de numerar.
Experiență în calculul indicatorilor de solvabilitate, lichiditate și leverage.
Experiență în utilizarea modelelor de scoring de credit și a altor instrumente de evaluare a riscului.
Experiență în monitorizarea portofoliului de credite și identificarea semnelor de deteriorare a calității activelor.
Experiență în elaborarea de rapoarte de credit și prezentarea concluziilor către management.
Experiență în utilizarea sistemelor de gestiune a creditelor (Loan Origination Systems - LOS) și a bazelor de date.
Experiență în interacțiunea cu alte departamente (ex: vânzări, risc, juridic) pentru a asigura o gestionare eficientă a creditelor.
Experiență în analiza sectorială și în evaluarea impactului factorilor macroeconomici asupra performanței financiare a debitorilor.
Experiență în participarea la procesul de restructurare a creditelor dificile și de recuperare a creanțelor.
Experiență în implementarea și actualizarea politicilor și procedurilor de creditare.
Experiență în utilizarea instrumentelor de Business Intelligence (BI) pentru analiza datelor financiare și generarea de rapoarte.
Experiență în audituri interne și externe privind activitatea de creditare.
Experiență în managementul riscului de credit și în implementarea strategiilor de mitigare a riscului.
Experiență în conformitate cu reglementările legale și prudentiale referitoare la creditare.

5.3. Competențe Tehnice (Cunoștințe):

Operare avansată de Microsoft Excel (funcții financiare, tabele pivot, macro-uri).
Utilizarea software-ului de procesare a textelor (Microsoft Word, Google Docs) pentru redactarea de rapoarte.
Utilizarea software-ului de prezentare (Microsoft PowerPoint, Google Slides) pentru prezentarea rezultatelor analizei.
Cunoștințe solide de utilizare a bazelor de date (SQL, Access).
Utilizarea software-urilor de Business Intelligence (BI) (ex: Tableau, Power BI) pentru analiza datelor.
Utilizarea sistemelor de gestiune a creditelor (Loan Origination Systems - LOS).
Cunoștințe de programare (ex: Python, R) pentru automatizarea proceselor de analiză a datelor (avantaj).
Utilizarea software-ului de analiză statistică (ex: SPSS, SAS) (avantaj).
Cunoștințe de modelare financiară (ex: DCF, scenarii).
Utilizarea platformelor de analiză a ratingurilor de credit (ex: Bloomberg, Reuters).
Cunoștințe de utilizare a platformelor de colectare și analiză a datelor financiare din surse publice.
Utilizarea software-ului de securitate cibernetică pentru protejarea datelor financiare.
Cunoștințe de utilizare a instrumentelor de teleconferință și colaborare online (ex: Microsoft Teams, Zoom).
Utilizarea instrumentelor de management al proiectelor (ex: Jira, Trello) (avantaj).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor ERP (Enterprise Resource Planning) (avantaj).
Utilizarea software-ului de management al documentelor (DMS).
Cunoștințe de utilizare a instrumentelor de analiză a rețelelor sociale (pentru evaluarea riscului reputațional).
Utilizarea software-ului de recunoaștere a caracterelor (OCR) pentru procesarea documentelor scanate.
Cunoștințe de utilizare a platformelor cloud (ex: AWS, Azure, Google Cloud) (avantaj).
Utilizarea instrumentelor de monitorizare a performanței sistemelor informatice.

5.4. Competențe Comportamentale (Abilități):

Gândire analitică și capacitate de a interpreta date financiare complexe.
Atenție la detalii și acuratețe în efectuarea calculelor și verificarea informațiilor.
Capacitate de a lua decizii informate, bazate pe analiza datelor și a riscurilor.
Comunicare eficientă, atât verbală, cât și scrisă, pentru a explica rezultatele analizei.
Abilități de negociere și persuasiune pentru a argumenta recomandări.
Orientare către rezultate și capacitate de a respecta termene limită.
Lucru în echipă și colaborare cu alte departamente.
Gestionarea stresului și capacitate de a lucra sub presiune.
Inițiativă și proactivitate în identificarea și rezolvarea problemelor.
Adaptabilitate la schimbări și flexibilitate în abordarea sarcinilor.
Etică profesională și respectarea confidențialității datelor.
Capacitate de a învăța rapid și de a se adapta la noile tehnologii.
Rezolvare de probleme și gândire critică.
Organizare și gestionarea timpului.
Abilități de prezentare și influențare.
Gândire strategică și capacitate de a anticipa tendințe.
Leadership și capacitate de a motiva echipa (în funcție de nivelul postului).
Empatie și capacitate de a înțelege perspectivele clienților.
Abilități de networking și construirea de relații profesionale.
Gestionarea conflictelor și abilități de mediere.

SECȚIUNEA 6: CRITERII DE EVALUARE A PERFORMANȚEI

Performanța titularului este evaluată periodic de către superiorul ierarhic, pe baza gradului de îndeplinire a atribuțiilor și a indicatorilor de performanță (KPIs), stabiliți de comun acord.

6.1. Indicatori Cantitativi: Numărul de rapoarte de credit analizate corect și la timp, acuratețea prognozelor de risc, rata de recuperare a creditelor dificile, numărul de erori identificate în procesul de analiză a creditelor, numărul de recomandări de îmbunătățire a politicilor de creditare implementate, numărul de clienți noi atrași prin recomandări, timpul mediu de procesare a unei cereri de credit, gradul de respectare a bugetului alocat pentru analiza creditelor, numărul de audituri interne/externe superate cu succes, rata de satisfacție a clienților/departamentelor colaboratoare, numărul de îmbunătățiri aduse modelelor de scoring, reducerea pierderilor din portofoliul de credite, numărul de rapoarte de credit revizuite și aprobate, gradul de respectare a termenelor de raportare, numărul de erori de raportare, numărul de recomandări de creditare refuzate ulterior, rata de îmbunătățire a proceselor de analiză a creditelor, numărul de traininguri/workshop-uri organizate pentru dezvoltarea competențelor echipei, numărul de proiecte de automatizare a proceselor implementate, numărul de identificări de oportunități de eficientizare a costurilor.
6.2. Indicatori Calitativi: Calitatea rapoartelor de credit (claritate, concizie, acuratețe), respectarea politicilor de creditare, gradul de înțelegere a riscurilor asociate creditelor, capacitatea de a identifica tranzacții suspicioase, gradul de respectare a confidențialității datelor, calitatea comunicării cu clienții și alte departamente, acuratețea prognozelor de risc, gradul de inovare în procesele de analiză a creditelor, calitatea documentării proceselor și a deciziilor, respectarea termenelor limită, capacitatea de a lucra independent și în echipă, gradul de adaptare la schimbări, respectarea standardelor de etică profesională, calitatea interacțiunilor cu autoritățile de reglementare, capacitatea de a oferi soluții creative pentru problemele legate de creditare, gradul de implicare în îmbunătățirea proceselor interne, calitatea prezentărilor și a recomandărilor, capacitatea de a gestiona situații de criză, gradul de profesionalism în interacțiunile cu clienții, calitatea analizei factorilor macroeconomici și a impactului acestora asupra portofoliului de credite, gradul de conformitate cu legislația în vigoare.
6.3. Indicatori Comportamentali: Inițiativă, atenție la detalii, orientare către rezultate, capacitate de analiză, gândire critică, rezolvare de probleme, comunicare eficientă, lucru în echipă, adaptabilitate, gestionarea stresului, etică profesională, proactivitate, responsabilitate, flexibilitate, perseverență, empatie, obiectivitate, încredere în sine, capacitate de a învăța, orientare către client, gestionarea timpului, organizare, asumarea responsabilității, capacitate de a influența, capacitate de a negocia, spirit de colaborare, respectarea termenelor limită, asumarea responsabilității pentru decizii, capacitatea de a gestiona situații neprevăzute, capacitatea de a oferi feedback constructiv, abilitatea de a gestiona conflicte, capacitatea de a lucra sub presiune, capacitatea de a prioritiza sarcinile, capacitatea de a se adapta la schimbări organizaționale.

SECȚIUNEA 7: CONDIȚIILE POSTULUI

7.1. Program de lucru: 8 ore/zi, 40 ore/săptămână, de Luni până Vineri.

7.2. Tipul contractului: Contract individual de muncă pe perioadă [nedeterminată/determinată].

7.3. Condiții de muncă: Activitate la birou, cu posibile deplasări în interes de serviciu.

7.4. Cerințe medicale și psihologice minime conform (HG 355/2007) :
Examenul medical este obligatoriu la angajare și periodic : DA
Examenul psihologic este obligatoriu la angajare și periodic : DA

7.5. Echipamente din dotare:
Calculator personal/laptop, monitor suplimentar, tastatură ergonomică, mouse optic, software de analiză financiară (ex: Bloomberg, Reuters Eikon, S&P Capital IQ), software de management al creditelor, aplicații de procesare a datelor, programe de prelucrare a textului (Microsoft Word, Google Docs), aplicații de calcul tabelar (Microsoft Excel, Google Sheets), sisteme de raportare financiară, platforme de videoconferință, software de securitate cibernetică, imprimantă, scaner, servere de date, aplicații de Business Intelligence (BI), sisteme de gestionare a documentelor electronice (DMS), acces la baze de date interne, echipamente de protecție a vederii, căști audio pentru videoconferințe, software de criptare a datelor, server VPN..

SECȚIUNEA 8: OBLIGAȚII LEGALE ȘI ADMINISTRATIVE ALE ANGAJATULUI

8.1. Sănătate și Securitate în Muncă (SSM)

Titularul postului are obligația să își însușească și să respecte cu strictețe legislația SSM (Legea 319/2006) și instrucțiunile proprii. Principalele obligații includ:

  1. Să își desfășoare activitatea, în conformitate cu calificarea și instruirea sa, precum și cu instrucțiunile primite din partea angajatorului, astfel încât să nu expună la pericol de accidentare sau îmbolnăvire profesională atât propria persoană, cât și alte persoane.
  2. Să utilizeze corect mașinile, aparatura, uneltele, substanțele periculoase, echipamentele de transport și alte mijloace de producție.
  3. Să utilizeze corect echipamentul individual de protecție acordat și, după utilizare, să îl înapoieze sau să îl păstreze la locul destinat.
  4. Să nu procedeze la scoaterea din funcțiune, la modificarea, schimbarea sau înlăturarea arbitrară a dispozitivelor de securitate proprii ale echipamentelor și să utilizeze corect aceste dispozitive.
  5. Să comunice imediat angajatorului și/sau lucrătorilor desemnați orice situație de muncă despre care au motive întemeiate să o considere un pericol pentru securitate și sănătate, precum și orice deficiență a sistemelor de protecție.
  6. Să aducă la cunoștința conducătorului locului de muncă și/sau angajatorului accidentele suferite de propria persoană.
  7. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a face posibilă realizarea oricăror măsuri sau cerințe dispuse de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.
  8. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a permite angajatorului să se asigure că mediul de muncă și condițiile de lucru sunt sigure și fără riscuri.
  9. Să își însușească și să respecte prevederile legislației din domeniul securității și sănătății în muncă și măsurile de aplicare a acestora.
  10. Să nu înceapă lucrul dacă există pericole de accidentare. Eliminarea defectelor trebuie realizată numai de către personalul specializat.
  11. Să nu vină la serviciu în stare de ebrietate sau sub influența substanțelor stupefiante și să nu le introducă la locul de muncă.
  12. Să dea relațiile solicitate de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.

8.2. Situații de Urgență (SU)

Titularul postului are obligația să cunoască și să respecte normele de apărare împotriva incendiilor (PSI) și de protecție civilă.

  1. Să respecte regulile și măsurile de apărare împotriva incendiilor, aduse la cunoștință de conducerea companiei.
  2. Să utilizeze substanțele periculoase, instalațiile și echipamentele potrivit instrucțiunilor tehnice.
  3. Să nu efectueze manevre nepermise sau modificări neautorizate ale sistemelor și instalațiilor de apărare împotriva incendiilor.
  4. Să comunice imediat conducătorului locului de muncă orice încălcare a normelor, situație de pericol de incendiu sau defecțiune sesizată la sistemele de protecție.
  5. Să coopereze cu personalul specializat (cadrul tehnic PSI) pentru realizarea măsurilor de apărare împotriva incendiilor.
  6. Să acționeze, în conformitate cu procedurile stabilite, în cazul apariției oricărui pericol iminent de incendiu.
  7. Să furnizeze persoanelor abilitate toate datele și informațiile de care are cunoștință referitoare la producerea incendiilor.
  8. Să beneficieze gratuit de echipament de protecție individuală și tratament medical în caz de dezastru.
  9. Să beneficieze de măsurile de protecție socială prevăzute de lege pentru perioadele de întrerupere a activității impuse de situații de urgență.
  10. Să respecte normele, regulile și măsurile de protecție civilă stabilite.
  11. Să participe la instruiri, exerciții și aplicații de protecție civilă.

8.3. Protecția Mediului

Titularul postului are un rol activ în susținerea politicilor de mediu ale companiei. Principalele obligații includ:

  1. Gestionarea deșeurilor: Să colecteze selectiv deșeurile (hârtie, plastic, sticlă etc.) în recipientele special marcate și să predea deșeurile periculoase (baterii, tonere) conform procedurii interne.
  2. Utilizarea resurselor: Să utilizeze rațional energia electrică, să reducă consumul de hârtie (favorizând formatele electronice) și să evite risipa de apă.
  3. Respectarea politicilor: Să cunoască și să aplice politica de mediu a companiei și să participe la instructajele aferente.
  4. Prevenire și raportare: Să acționeze preventiv pentru a evita poluarea și să raporteze superiorului ierarhic orice incident sau risc de mediu.
  5. Implicare: Să contribuie cu sugestii și propuneri pentru îmbunătățirea performanței de mediu a companiei.

8.4. Confidențialitate și Protecția Datelor (Rolul angajatului)

Titularul postului se obligă să păstreze confidențialitatea absolută asupra tuturor informațiilor și datelor (comerciale, tehnice, financiare, date personale ale clienților, partenerilor sau colegilor) la care are acces. Acesta va respecta cu strictețe prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 (GDPR) și politicile interne de prelucrare a datelor, atât pe durata contractului, cât și după încetarea acestuia.

SECȚIUNEA 9: DREPTURI ȘI BENEFICII

Pe lângă drepturile legale, titularul postului beneficiază de:

  • Pachet salarial format din salariu fix și bonusuri de performanță.
  • Tichete de masă.
  • Abonament de servicii medicale la o clinică privată.
  • Asigurare de viață/accidente.
  • [Număr] zile de concediu de odihnă suplimentare.
  • Acces la programe de formare profesională plătite de companie.
  • Decontarea transportului (dacă este cazul).

SECȚIUNEA 10: DISPOZIȚII FINALE

Prezenta fișă de post constituie anexă la Contractul Individual de Muncă și face parte integrantă din acesta. Poate fi revizuită periodic, iar orice modificare va fi adusă la cunoștința angajatului prin act adițional. Nerespectarea atribuțiilor și obligațiilor din prezenta fișă de post poate atrage răspunderea disciplinară a salariatului, conform Codului Muncii și Regulamentului Intern.