FIȘĂ DE POST ADMINISTRATOR CREDITE

Nr. Înregistrare: [Număr de înregistrare intern]
Data intrării în vigoare: [Data]

SECȚIUNEA 1: IDENTIFICAREA POSTULUI

1.1. Denumirea postului:ADMINISTRATOR CREDITE

1.2. Cod C.O.R.:241215

1.3. Departamentul: [Numele Departamentului]

1.4. Nivelul postului: De execuție / De coordonare

1.5. Locația: [Sediu / Punctul de lucru / Terti / Remote / Mobil / Mixt ]

SECȚIUNEA 2: RELAȚII ORGANIZATORICE

2.1. Relații ierarhice (de subordonare):

Se subordonează direct: [Funcția superiorului ierarhic direct]

2.2. Relații de coordonare (dacă este cazul):

Coordonează activitatea: [Specificați rolurile/echipele coordonate]

2.3. Relații funcționale (de colaborare):

Interne: Colaborează cu ofițerii de credit, analiștii financiari, departamentul juridic, conformitate, departamentul de vânzări, departamentul de recuperare creanțe, departamentul de IT, superiorul direct pentru aprobări și raportare.
Externe: Colaborează cu agenții de rating, auditori interni și externi, clienți, colectori externi, avocați externi, alte instituții financiare.

SECȚIUNEA 3: SCOPUL GENERAL AL POSTULUI

„Administratorul de credite are rolul de a gestiona și monitoriza întregul portofoliu de credite acordate de instituție, asigurând respectarea prevederilor contractuale și a legislației în vigoare. Responsabilitățile includ analiza periodică a gradului de risc, identificarea și gestionarea situațiilor de întârzieri la plată, negocierea cu debitorii, inițierea procedurilor de recuperare a creanțelor și raportarea către conducere. Scopul principal este menținerea calității portofoliului de credite și minimizarea pierderilor financiare, contribuind la stabilitatea și prosperitatea instituției.”

SECȚIUNEA 4: ATRIBUȚII ȘI RESPONSABILITĂȚI PRINCIPALE

Analiza și evaluarea cererilor de creditare, ținând cont de indicatorii financiari și de ratingul de țară.
Monitorizarea constantă a evoluției indicatorilor financiari ai debitorilor și a factorilor de risc macroeconomici.
Gestionarea și actualizarea bazei de date cu informații relevante despre clienți și credite.
Identificarea timpurie a semnelor de deteriorare a calității creditelor și inițierea măsurilor corective.
Realizarea de analize de risc de credit, inclusiv scenarii de stres și teste de sensibilitate.
Negocierea cu debitorii aflați în dificultate, propunând soluții de restructurare a creditelor.
Inițierea și urmărirea procedurilor de executare silită a garanțiilor, în conformitate cu legislația.
Gestionarea portofoliului de credite neperformante și optimizarea proceselor de recuperare.
Pregătirea rapoartelor periodice privind evoluția portofoliului de credite, pentru conducere.
Respectarea strictă a politicilor interne și a reglementărilor specifice domeniului bancar.
Colaborarea cu departamentele juridice și de conformitate, pentru asigurarea legalității operațiunilor.
Participarea la îmbunătățirea continuă a proceselor de creditare și de gestionare a riscurilor.
Evaluarea impactului modificărilor legislative și a reglementărilor asupra portofoliului de credite.
Monitorizarea respectării termenelor de plată și a condițiilor contractuale.
Participarea la audituri interne și externe, furnizând informații și documente solicitate.

SECȚIUNEA 5: CERINȚELE POSTULUI

5.1. Studii și Calificări:

Studii universitare de specialitate, preferabil în domeniul economic (Finanțe, Contabilitate, Economie, Business Administration).
Certificare relevantă în domeniul creditării și gestionării riscurilor (ex: CFA, FRM) constituie un avantaj.
Cunoștințe solide de contabilitate, analiză financiară și evaluare a riscurilor de credit.
Cunoștințe aprofundate despre legislația bancară și reglementările specifice domeniului creditării.
Cunoștințe avansate de utilizare a pachetelor Microsoft Office (Excel, Word, PowerPoint).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor software de creditare și de gestionare a riscurilor (CRM, Loan Origination Systems).
Experiență demonstrabilă în domeniul creditării, preferabil în poziții similare.
Abilități excelente de comunicare, negociere și relaționare interpersonale.
Capacitate de analiză, sinteză și luare a deciziilor în situații complexe.
Orientare către rezultate și respectarea termenelor limită.
Cunoștințe de limbi străine (engleză obligatoriu, alte limbi constituie un avantaj).
Atestat profesional în domeniul financiar-bancar (conform reglementărilor specifice).
Certificat de absolvire a unui curs de specializare în gestionarea riscurilor de credit (dacă este cazul).
Cunoștințe de bază despre instrumente financiare derivate (opționale).
Cunoștințe de utilizare a bazelor de date și a instrumentelor de Business Intelligence (dacă este cazul).

5.2. Experiență Profesională:

Experiență minimă de 3 ani în domeniul bancar, preferabil în departamentele de creditare sau de gestionare a riscurilor.
Experiență în analiza cererilor de creditare, evaluarea gradului de risc și structurarea de soluții financiare personalizate.
Experiență în monitorizarea portofoliului de credite, identificarea semnelor de deteriorare a calității și inițierea măsurilor corective.
Experiență în negocierea cu debitorii aflați în dificultate, propunând soluții de restructurare a creditelor și de recuperare a creanțelor.
Experiență în utilizarea sistemelor software de creditare și de gestionare a riscurilor (CRM, Loan Origination Systems).
Experiență în pregătirea rapoartelor periodice privind evoluția portofoliului de credite și prezentarea acestora către conducere.
Experiență în respectarea politicilor interne și a reglementărilor specifice domeniului bancar.
Experiență în colaborarea cu departamentele juridice și de conformitate, pentru asigurarea legalității operațiunilor.
Experiență în participarea la audituri interne și externe, furnizând informații și documente solicitate.
Experiență în analiza datelor financiare și identificarea tendințelor relevante pentru evaluarea riscului de credit.
Experiență în utilizarea indicatorilor de risc (ex: DTI, LTV, Debt Service Coverage Ratio) pentru evaluarea solvabilității debitorilor.
Experiență în gestionarea unui portofoliu de credite de dimensiuni semnificative (în funcție de specificul instituției).
Experiență în identificarea și gestionarea riscurilor operaționale asociate procesului de creditare.
Experiență în elaborarea de scenarii de stres și teste de sensibilitate pentru portofoliul de credite.
Experiență în implementarea de măsuri de prevenire a fraudei în procesul de creditare.

5.3. Competențe Tehnice (Cunoștințe):

Cunoștințe avansate de operare a sistemelor de calculatoare și a aplicațiilor Microsoft Office (Excel, Word, PowerPoint).
Cunoștințe solide de utilizare a sistemelor software de creditare și gestionare a riscurilor (ex: Temenos, SAP, Oracle).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor CRM (Customer Relationship Management) pentru gestionarea relațiilor cu clienții.
Abilități de analiză și interpretare a datelor financiare din diverse surse (rapoarte contabile, bilanțuri, situații financiare).
Cunoștințe de utilizare a bazelor de date (SQL, Access) pentru extragerea și analiza datelor.
Cunoștințe de utilizare a instrumentelor de Business Intelligence (ex: Tableau, Power BI) pentru vizualizarea și analiza datelor.
Abilități de modelare financiară și proiectare de scenarii de stres.
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de raportare financiară (ex: XBRL).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de monitorizare a tranzacțiilor (AML).
Cunoștințe de utilizare a instrumentelor de evaluare a creditului (ex: scorare creditară).
Abilități de utilizare a instrumentelor de căutare de informații online (ex: baze de date de profil public).
Cunoștințe de utilizare a platformelor de comunicare online (ex: e-mail, videoconferință).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de arhivare electronică a documentelor.
Abilități de utilizare a instrumentelor de criptare și securitate a datelor.
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de management al documentelor (DMS).
Cunoștințe de utilizare a platformelor de colaborare online (ex: SharePoint, Google Workspace).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de control al accesului la informații.
Cunoștințe de utilizare a instrumentelor de automatizare a proceselor (RPA).
Cunoștințe de utilizare a sistemelor de management al proiectelor.

5.4. Competențe Comportamentale (Abilități):

Abilități excelente de comunicare scrisă și orală, adaptate diverselor audiențe.
Capacitate de a negocia eficient și de a gestiona situații conflictuale.
Orientare către client și abilitatea de a construi relații de încredere.
Capacitate de a lucra în echipă și de a colabora cu diverse departamente.
Abilități de leadership și capacitatea de a motiva și coordona o echipă (în funcție de nivelul ierarhic).
Gândire analitică și capacitatea de a rezolva probleme complexe.
Atenție la detalii și acuratețe în lucrul cu informații financiare.
Capacitate de a prioritiza sarcini și de a respecta termene limită.
Adaptabilitate la schimbări și capacitatea de a învăța rapid.
Orientare către rezultate și determinare în atingerea obiectivelor.
Abilități de luare a deciziilor, bazate pe date și analize.
Capacitate de a gestiona stresul și de a lucra sub presiune.
Etică profesională și respectarea confidențialității.
Abilități de prezentare și de a explica concepte financiare complexe într-un mod accesibil.
Capacitate de a influența și de a convinge părțile interesate.
Abilități de organizare și planificare.
Gândire strategică și capacitatea de a anticipa tendințele pieței.
Abilități de rezolvare a conflictelor și de a găsi soluții win-win.
Empatie și capacitatea de a înțelege nevoile clienților.
Spirit de inițiativă și proactivitate.

SECȚIUNEA 6: CRITERII DE EVALUARE A PERFORMANȚEI

Performanța titularului este evaluată periodic de către superiorul ierarhic, pe baza gradului de îndeplinire a atribuțiilor și a indicatorilor de performanță (KPIs), stabiliți de comun acord.

6.1. Indicatori Cantitativi: Numărul de credite analizate și aprobate într-o perioadă dată, Gradul de acuratețe al evaluărilor de risc, Rata de recuperare a creditelor restante, Volumul de portofoliu administrat, Numărul de reclamații/contestații primite de la clienți, Gradul de respectare a termenelor limită în procesul de aprobare a creditelor, Nivelul de conformitate cu politicile interne și reglementările legale, Valoarea expunerii totale pe portofoliul administrat, Numărul de vizite de inspecție efectuate, Gradul de satisfacție al clienților (scor NPS), Volumul de raportări generate și depuse la timp, Nivelul de reducere a pierderilor din portofoliu, Numărul de tranzacții procesate corect, Costul mediu de administrare per credit, Rata de creștere a portofoliului, Numărul de credite restructurate cu succes, Rata de respingere a cererilor de credit, Nivelul de eroare în introducerea datelor, Numărul de credite clasificate ca "non-performante".
6.2. Indicatori Calitativi: Respectarea politicilor de creditare, Calitatea evaluărilor de risc, Acuratețea datelor introduse, Respectarea confidențialității informațiilor, Calitatea comunicării cu clienții, Eficiența procesului de aprobare, Respectarea termenelor limită, Nivelul de conformitate cu reglementările, Calitatea documentației generate, Capacitatea de a identifica și gestiona riscurile, Nivelul de profesionalism în interacțiunile cu clienții și colegii, Acuratețea în aplicarea procedurilor interne, Calitatea rapoartelor și analizelor, Capacitatea de a lua decizii informate, Eficiența în rezolvarea problemelor, Abilitatea de a lucra în echipă, Nivelul de inițiativă în identificarea îmbunătățirilor, Capacitatea de a se adapta la schimbări, Respectarea eticii profesionale, Calitatea relațiilor cu părțile interesate.
6.3. Indicatori Comportamentali: Orientare către client, Abilități de comunicare, Atenție la detalii, Capacitate de analiză, Luare de decizii, Inițiativă, Adaptabilitate, Rezolvare de probleme, Lucru în echipă, Gestionarea stresului, Etică profesională, Respectarea termenelor, Organizare, Proactivitate, Gândire critică, Abilități de negociere, Capacitate de influență, Abilități de prezentare, Abilități de leadership (în funcție de nivel), Gestionarea conflictelor.

SECȚIUNEA 7: CONDIȚIILE POSTULUI

7.1. Program de lucru: 8 ore/zi, 40 ore/săptămână, de Luni până Vineri.

7.2. Tipul contractului: Contract individual de muncă pe perioadă [nedeterminată/determinată].

7.3. Condiții de muncă: Activitate la birou, cu posibile deplasări în interes de serviciu.

7.4. Cerințe medicale și psihologice minime conform (HG 355/2007) :
Examenul medical este obligatoriu la angajare și periodic : DA
Examenul psihologic este obligatoriu la angajare și periodic : NU

7.5. Echipamente din dotare:
Computer, Monitor, Tastatură, Mouse, Imprimantă, Scaner, Telefon, Aplicații software de creditare, Aplicații software de gestiune a riscurilor, Aplicații software de analiză financiară, Sistem de arhivare electronică, Sistem de management al documentelor, Software de comunicare (e-mail, videoconferință), Sistem de autentificare și acces securizat, Aplicații de raportare financiară, Software de modelare a riscului de credit, Aplicații de business intelligence, Platformă de acces la baze de date externe (agenții de rating, registre de informații)..

SECȚIUNEA 8: OBLIGAȚII LEGALE ȘI ADMINISTRATIVE ALE ANGAJATULUI

8.1. Sănătate și Securitate în Muncă (SSM)

Titularul postului are obligația să își însușească și să respecte cu strictețe legislația SSM (Legea 319/2006) și instrucțiunile proprii. Principalele obligații includ:

  1. Să își desfășoare activitatea, în conformitate cu calificarea și instruirea sa, precum și cu instrucțiunile primite din partea angajatorului, astfel încât să nu expună la pericol de accidentare sau îmbolnăvire profesională atât propria persoană, cât și alte persoane.
  2. Să utilizeze corect mașinile, aparatura, uneltele, substanțele periculoase, echipamentele de transport și alte mijloace de producție.
  3. Să utilizeze corect echipamentul individual de protecție acordat și, după utilizare, să îl înapoieze sau să îl păstreze la locul destinat.
  4. Să nu procedeze la scoaterea din funcțiune, la modificarea, schimbarea sau înlăturarea arbitrară a dispozitivelor de securitate proprii ale echipamentelor și să utilizeze corect aceste dispozitive.
  5. Să comunice imediat angajatorului și/sau lucrătorilor desemnați orice situație de muncă despre care au motive întemeiate să o considere un pericol pentru securitate și sănătate, precum și orice deficiență a sistemelor de protecție.
  6. Să aducă la cunoștința conducătorului locului de muncă și/sau angajatorului accidentele suferite de propria persoană.
  7. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a face posibilă realizarea oricăror măsuri sau cerințe dispuse de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.
  8. Să coopereze cu angajatorul și/sau cu lucrătorii desemnați pentru a permite angajatorului să se asigure că mediul de muncă și condițiile de lucru sunt sigure și fără riscuri.
  9. Să își însușească și să respecte prevederile legislației din domeniul securității și sănătății în muncă și măsurile de aplicare a acestora.
  10. Să nu înceapă lucrul dacă există pericole de accidentare. Eliminarea defectelor trebuie realizată numai de către personalul specializat.
  11. Să nu vină la serviciu în stare de ebrietate sau sub influența substanțelor stupefiante și să nu le introducă la locul de muncă.
  12. Să dea relațiile solicitate de către inspectorii de muncă și inspectorii sanitari.

8.2. Situații de Urgență (SU)

Titularul postului are obligația să cunoască și să respecte normele de apărare împotriva incendiilor (PSI) și de protecție civilă.

  1. Să respecte regulile și măsurile de apărare împotriva incendiilor, aduse la cunoștință de conducerea companiei.
  2. Să utilizeze substanțele periculoase, instalațiile și echipamentele potrivit instrucțiunilor tehnice.
  3. Să nu efectueze manevre nepermise sau modificări neautorizate ale sistemelor și instalațiilor de apărare împotriva incendiilor.
  4. Să comunice imediat conducătorului locului de muncă orice încălcare a normelor, situație de pericol de incendiu sau defecțiune sesizată la sistemele de protecție.
  5. Să coopereze cu personalul specializat (cadrul tehnic PSI) pentru realizarea măsurilor de apărare împotriva incendiilor.
  6. Să acționeze, în conformitate cu procedurile stabilite, în cazul apariției oricărui pericol iminent de incendiu.
  7. Să furnizeze persoanelor abilitate toate datele și informațiile de care are cunoștință referitoare la producerea incendiilor.
  8. Să beneficieze gratuit de echipament de protecție individuală și tratament medical în caz de dezastru.
  9. Să beneficieze de măsurile de protecție socială prevăzute de lege pentru perioadele de întrerupere a activității impuse de situații de urgență.
  10. Să respecte normele, regulile și măsurile de protecție civilă stabilite.
  11. Să participe la instruiri, exerciții și aplicații de protecție civilă.

8.3. Protecția Mediului

Titularul postului are un rol activ în susținerea politicilor de mediu ale companiei. Principalele obligații includ:

  1. Gestionarea deșeurilor: Să colecteze selectiv deșeurile (hârtie, plastic, sticlă etc.) în recipientele special marcate și să predea deșeurile periculoase (baterii, tonere) conform procedurii interne.
  2. Utilizarea resurselor: Să utilizeze rațional energia electrică, să reducă consumul de hârtie (favorizând formatele electronice) și să evite risipa de apă.
  3. Respectarea politicilor: Să cunoască și să aplice politica de mediu a companiei și să participe la instructajele aferente.
  4. Prevenire și raportare: Să acționeze preventiv pentru a evita poluarea și să raporteze superiorului ierarhic orice incident sau risc de mediu.
  5. Implicare: Să contribuie cu sugestii și propuneri pentru îmbunătățirea performanței de mediu a companiei.

8.4. Confidențialitate și Protecția Datelor (Rolul angajatului)

Titularul postului se obligă să păstreze confidențialitatea absolută asupra tuturor informațiilor și datelor (comerciale, tehnice, financiare, date personale ale clienților, partenerilor sau colegilor) la care are acces. Acesta va respecta cu strictețe prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 (GDPR) și politicile interne de prelucrare a datelor, atât pe durata contractului, cât și după încetarea acestuia.

SECȚIUNEA 9: DREPTURI ȘI BENEFICII

Pe lângă drepturile legale, titularul postului beneficiază de:

  • Pachet salarial format din salariu fix și bonusuri de performanță.
  • Tichete de masă.
  • Abonament de servicii medicale la o clinică privată.
  • Asigurare de viață/accidente.
  • [Număr] zile de concediu de odihnă suplimentare.
  • Acces la programe de formare profesională plătite de companie.
  • Decontarea transportului (dacă este cazul).

SECȚIUNEA 10: DISPOZIȚII FINALE

Prezenta fișă de post constituie anexă la Contractul Individual de Muncă și face parte integrantă din acesta. Poate fi revizuită periodic, iar orice modificare va fi adusă la cunoștința angajatului prin act adițional. Nerespectarea atribuțiilor și obligațiilor din prezenta fișă de post poate atrage răspunderea disciplinară a salariatului, conform Codului Muncii și Regulamentului Intern.